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转载自深圳市投资基金同业公会微信号
您是否曾经在金融机构开户或进行大额交易时，被工作人员问及一系列看似琐碎的问题？例如，您的职业是什么？收入来源如何？这笔钱打算用来做什么？这些问题可能让您感到困惑或不便。然而，这些看似繁琐的询问背后，其实蕴含着重要的金融安全意义。
Part01 客户尽职调查：
在当今复杂的金融环境中，反洗钱工作日益重要。而客户尽职调查则是反洗钱体系中不可或缺的核心要素。
客户尽职调查指金融机构采取适当措施了解客户身份、业务特点及资金来源等信息的过程。尽职调查对防范金融风险至关重要。通过了解客户背景，金融机构可以及时发现可疑交易，防止被不法分子利用进行洗钱等违法活动。同时，这也是金融机构的法定义务，不容忽视。
Part02 常见的尽职调查内容
▲客户身份验证：采集客户姓名、联系方式、职业等要素，了解客户是谁；通过有效的身份证明文件验证客户身份，确保开户和交易的是真实的自然人或企业实体。
▲了解交易目的及资金来源：识别是否存在异常或可疑活动，如收入与交易额严重不符等情况。
▲受益所有人识别：对于非自然人客户，必须了解其交易背后的控制者或受益者，即受益所有人，从而避免不法分子通过复杂的股权结构进行洗钱或逃避监管。
Part03 为什么要收集这么多信息
（1） 防范洗钱和恐怖融资风险
通过了解客户背景，可以识别潜在的高风险客户和可疑交易。
（2） 保护客户资金安全
了解客户情况有助于防范诈骗和非法侵占等风险。
（3） 维护金融系统稳定
降低金融犯罪风险，保障金融体系健康运行。
（4） 履行法律法规要求
遵守反洗钱等相关法律法规的明确规定。
Part04 作为负责任的公民，我们如何配合尽职调查
▲ 理解并支持金融机构的工作，认识到这是为了保护我们自身利益。
▲ 如实提供所需信息和文件，不隐瞒、不作假。
▲ 及时更新个人信息，确保金融机构掌握最新、准确的客户资料。
▲ 对于异常交易，积极配合解释说明，消除金融机构的疑虑。
Part05 金融机构如何保护客户隐私？
▲ 建立严格的信息保密制度，明确规定员工保密义务。
▲ 采用先进的数据加密和安全存储技术，防止信息泄露。
▲ 实施严格的访问权限管理，确保只有经授权的人员才能接触客户信息。
案例讲解
今年8月，70多岁的张女士前往银行，要求激活一张长期未使用的银行卡，并表示需要立即转账3万多元购买网上药品。
柜员察觉异常，详细询问了张女士关于收款方的信息和汇款资金用途。期间诈骗分子利用药品稀缺、留货不易等借口不断向张女士施压。但在银行员工的耐心解释和坚持下，张女士最终同意暂停交易。
银行方面立即联系警方，民警到场后，诈骗分子的电话恰好打来，被当场识破。警方详细解释了整个诈骗过程，并指导张女士删除拉黑诈骗分子所有的联系方式，确保她彻底摆脱诈骗风险。
结语
金融机构了解客户详细信息绝不是无端打探或故意为难，而是为了维护金融安全和客户利益。作为客户，我们应该理解并配合金融机构的工作。
只有金融机构和客户共同努力，才能构建一个安全、稳定的金融环境，让我们的资金更有保障，让非法分子无机可乘。
让我们携手共同维护金融秩序，共创安全社会环境！
END
文章来源及免责声明：深圳市投资基金同业公会微信公众号《【反洗钱宣传月】深圳基金公司联合宣传：金融知识普及之为什么金融机构要了解这么多》，2024.9.25，https://mp.weixin.qq.com/s/gduLpSS4l-G3ePUfcFoQ_w