当前，反洗钱工作已经成为维护国家安全和金融稳定的重要保障。

      为营造良好的金融生态，践行金融机构普法及反洗钱宣传的社会责任，合煦智远基金积极推动反洗钱宣传工作，经精心组织、统筹安排，确定自现在开始集中开展为期一个月的反洗钱宣传活动。本次活动以“远离洗钱犯罪，守护幸福生活”为主题，旨在进一步提升社会公众反洗钱意识，营造预防洗钱活动、遏制洗钱犯罪的良好社会氛围，切实践行金融机构的反洗钱职责。

图片/合煦智远基金原创海报

 

01  洗钱，与反洗钱

         洗钱是指通过在不同国家和地区、币种、产业之间流动和转移，从而掩盖非法资金的真实来源，使非法资金合法化的行为和过程。简单来说，洗钱就是使违法或犯罪所得合法化的过程。

      反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动而采取相关措施的行为。

02  反洗钱的意义

      打击洗钱能够有效遏制其他经济金融犯罪，降低经济运行成本，提高宏观调控效率，更好地实现宏观调控目标。反洗钱是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有利保证，关系到国民经济的可持续发展。

03  我国反洗钱立法之路

      1990年  全国人大常委会通过《关于禁毒的决定》，这一规定是我国关于反洗钱方面的第一个法律规定，成为我国打击洗钱犯罪活动最主要的法律武器。

      1997年  修订后的刑法在反洗钱刑事立法方面有了重要进展，第一次专门规定了洗钱罪。确定了我国刑法根据不同犯罪的洗钱活动，予以分别打击的立法模式。即：对涉毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、走私犯罪等严重犯罪的洗钱犯罪活动，适用关于洗钱罪的规定，予以较为严厉的惩罚。

      2001年  12月，为适应打击恐怖活动犯罪的需要，全国人大常委会通过《刑法修正案（三）》对反洗钱的刑事法律又作了进一步的完善，将洗钱罪的上游犯罪中增加了恐怖活动犯罪。2006年8月，全国人大常委会通过了《刑法修正案（六）》，对洗钱罪上游犯罪的范围又作了进一步的扩大，将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪作为洗钱罪的上游犯罪。

      2004年  3月，《反洗钱法》起草工作全面启动形成《中华人民共和国反洗钱法（草案）》。

      2006年  10月，全国人大常委会通过《中华人民共和国反洗钱法》该法令于2007年1月1日起正式施行。

      2020年  4月15日，中国人民银行召开反洗钱工作电视电话会议，正式启动《反洗钱法》修订工作。

      2021年  6月1日，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》出台，向社会公开征求意见。

04  反洗钱监督管理部门

      国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

05  金融机构反洗钱义务

      1、应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度

      金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

      2、应当按照规定建立客户身份识别制度

      金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

      客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

      与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

      金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

      3、应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

      在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构薄产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交果园无有关部门指定的机构。

      4、应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

      金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

      5、应当按照反洗钱预防、监控制度要求，开展反洗钱培训和宣传

 

 

打击洗钱犯罪，对于遏制洗钱上游犯罪，维护社会稳定具有非常重要的意义。

有效的反洗钱治理体系是国家金融、经济稳定的重要保障，也是国家现代化治理体系的重要组成部分。

让我们齐心协力、共同努力，为经济金融稳定，社会和谐贡献力量。

 

 

·参考资料·

1、中华人民共和国中央人民政府 《中华人民共和国反洗钱法》，链接：http://www.gov.cn/gongbao/content/2006/content_464327.htm

2、中国人大网《反洗钱法解读》，链接：http://www.npc.gov.cn/zgrdw/npc/xinwen/rdlt/fzjs/2006-11/14/content_354119.htm

 

 

风险提示

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