根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

我们该如何警惕洗钱陷阱，保护我们自身的利益呢？

一、选择安全可靠的金融机构

      合法的金融机构接受监督，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定，金融机构在履行反洗钱义务中获得的客户身份资料和交易信息，应该予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。

      网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保证客户身份资料和交易信息的安全性。

      选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

二、主动配合金融机构进行身份识别

1.开办业务时，请你带好有效身份证件。

2.存取大额现金时，请出示有效身份证件。

3.他人替您办理业务时，请出示他（她）和您的身份证件。

4.身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

三、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

·    他人借用您的名义从事非法活动；

·    协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

·    您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

·    您的诚信状况受到合理怀疑；

·    您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

      金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

五、不要用自己的账户替他人提现

      通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

 

六、远离网络洗钱

      在人们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时。不法分子也利用网络快速传播非法信息、在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网上银行诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件给予的警告：

      ·  对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网上银行、电话等方式向陌生账户汇款或转账。

      ·  对于网络信息要时刻警惕、不可因贪占一时便宜而落入骗局。

 

文章素材整理自网络。

基金投资需谨慎

风险提示：本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。请在投资基金前认真阅读基金合同、招募说明书、产品资料概要等法律文件，了解所投资基金的风险收益特征，并根据自身情况购买与本人风险承受能力相匹配的产品。敬请投资者注意投资风险。